الاقتراض للاستثمار : كيف تقترض لتستثمر ؟ الرهانات عالية. يمكن أن يقودنا إغراء الربح في الواقع إلى الاقتراض من أجل تعزيز أو تنويع استثماراتنا.
يمكن أيضًا أن تغرينا القروض عندما تكون هناك فرصة كبيرة تأتي عندما يكون لدينا القليل من الأسهم أو ليس لدينا على الإطلاق للسماح بالاستثمار.
الهدف هو كسب دخل يتجاوز بكثير تكلفة الاقتراض. حتى تتمكن من سداد قرضك مع تحقيق ربح.ومع ذلك ، فإن طريقة الرفع المالي هذه لا تخلو من المخاطر ، حيث تهدف الاستثمارات إلى النجاح أو الفشل حسب الموقف.. هناك الكثير من الأشياء الخارجة عن سيطرتنا ، وأقل ما يمكننا فعله هو التكيف عن طريق إضافة المزيد من الأموال أو عن طريق التخلص السريع ، ولا سيما عن طريق إعادة بيع ، بعض استثماراتنا. وهذا سبب آخر يدفع الناس إلى الاقتراض أكثر.
ترجع ميزة هذا القرض بشكل أساسي إلى حقيقة أنك ستتمكن من استخدام مبلغ كبير من المال خارج مدخراتك للاستثمارات المخطط لها. يمكن أن يغطي الائتمان 100٪ من المبلغ الذي سيتم استثماره ، إن لم يكن جزئيًا فقط. ولكن سيتعين مراجعة اختيارك إذا كانت هناك تغييرات في حياتك الخاصة أو حياتك المهنية ، على سبيل المثال أثناء الطلاق أو عند بدء التقاعد.
جدول المحتويات
المخاطر
هناك العديد من أنواع القروض ، متفاوتة أيضا في كمية ومدة والتصنيف الائتماني . سعر الفائدة يعتمد عليه. يحدد هذا الرقم تكلفة القرض ، حيث سيتعين عليك بالتالي سداد القرض المعني ، بالإضافة إلى الفائدة. ولكن إذا واجهتك مشكلة في السداد في الوقت المحدد ، فإنك تخاطر بزيادة مستويات الديون بشكل خطير.
يمكنك ، في حالة عدم وجود النقد ، اقتراض الأوراق المالية من مؤسستك الاستثمارية ، وهو أمر مثالي عندما تتنبأ المؤشرات بانخفاض سعر السهم. ستقوم بعد ذلك ببيع قصير من أجل الربح. في جميع الحالات ، سيتعين عليك دفع الضرائب وأحيانًا استرداد الضريبة ، وستقوم بالمساهمة.
خلاف ذلك ، الرهون العقارية هي أيضا من بين الصيغ الأكثر شيوعا. لذلك ، إذا لم تنجح الاستثمارات كما هو متوقع ، فإنك تخاطر بخسارة جزء من عائد استثماراتك ، حتى تصل إلى استحالة سداد القروض ، بغض النظر عن نوعها ومقدارها. أسوأ جزء في هذا الرهن العقاري هو أنك تخاطر بفقدان منزلك الذي يعد أحد أصولك الصافية. مهما كانت الضمانات التي لديك بالفعل ، يمكن أن يقودك الدائن إلى حبس الرهن إذا خسرت وفشلت في السداد.
بالنسبة للمستثمرين
، سيتم استخدام القروض لتمويل جزء من التمويل. ومع ذلك ، فإن الشراء بالهامش سيضعك في الديون إذا خسرت أموالاً في استثماراتك. وعندما يحدث ذلك ، فإنك ستسلب شيئًا ما ، وفي نفس الوقت سيكون عليك أن تسدد نظريًا أموالًا أكثر مما كنت تتوقع. بينما في البداية ، في الواقع ، تم ضخ هذا المبلغ في الاستثمارات من أجل زيادتها وبالتالي العودة من تلقاء نفسها.
وفي حالات أخرى ، إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى مستوى معين من الديون، مما يعني أنه لا يزال لديك ديون أخرى بمعدلات فائدة أعلى أو أقل لسدادها ، فإن المخاطرة أكبر من كبيرة. من الأفضل أن تقوم بتسوية متأخراتك أولاً قبل العودة إلى نفس المسار إذا كنت ترغب في ذلك. سيكون من المعقول أن تكون هذه المرة متأكدًا حقًا من أنه يمكنك جني الأرباح وعدم الخسارة مرة أخرى.
الاقتراض للاستثمار : المثالي
بما أن اللجوء إلى نظام الرفع المالي من خلال الاقتراض محفوف بالمخاطر ، لأن الاستثمارات التي تستهدفها هذه الأموال هي بحد ذاتها محفوفة بالمخاطر ، يجب اتخاذ الحد الأدنى من الاحتياطات. عندئذ يكون المثال المثالي هو عدم اقتراض المال الذي سيحتاجه المرء للعيش. هذا يعني أننا إذا فقدنا هذا الائتمان الذي نستثمره ، فإننا نجازف بأن نكون أقصر. ولا تبدأ حتى تفهم المخاطر والتأثيرات الضريبية للرافعة المالية. أيضًا ، اجعل الفاصل الزمني للتنسيب يمتد بين 5-10 كحد أدنى .
إقرأ أيضا:الأغنياء والفقراءالمبتدئين ومن هم أقل خبرة في الاستثماريجب أن يتجنبوا هذا الخيار بأي ثمن
المبتدئين ومن هم أقل خبرة في الاستثماريجب أن يتجنبوا هذا الخيار بأي ثمن ، باستثناء بالطبع إذا كان لديهم دخل إضافي يمكن تعويضهم منه دائمًا إذا كانت هناك خسائر في أي وقت. مثل ماذا ، في مواجهة هذا الوضع الكارثي ، لديهم أموال متبقية لسداد القرض على أي حال والاستمرار في العيش بشكل طبيعي. يمكن أن يكون راتبًا أو مدخرات أو مصادر أخرى للدخل.
لإعداد نفسك بشكل أفضل ، قم بتقييم مدى تحملك للمخاطر ، لتحديد المبلغ الذي ترغب في استثماره . حدد احتياجاتك وأهدافك الدقيقة ، بشكل مثالي على المدى الطويل ، بالإضافة إلى ضماناتك. تعلم أيضًا من بداية شروط السداد. حاول الحصول على أرقام متعلقة بمعدل الفائدة وفقًا لهذه المعايير ، وعدد ومبالغ الرسوم أو العمولات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، حدد الاستثمارات التي تبدو مجدية أو مربحة ، حيث ترغب في البدء. بالمقابل ، يمكن القول أنه ليس عليك سوى الاقتراض لاستثمار ما لديك القدرة على السداد.
الاقتراض للمساهمة في RRSP؟
تخضع خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) لخصم ضريبي لمساهمتك. يظل الشرط الذي لا غنى عنه هو حقيقة القدرة على سداد كل ما يحدث باختيار الاقتراض للمساهمة في خطة RRSP.
إن RRSP لا يستحق كل هذا العناء إذا لم يكن لديك دخل خاضع للضريبة ، أو إذا لم يكن لديك دخل خاضع للضريبة ، فلديك الوقت وقد انتهى. في هذه الحالة ، سيتم استخدام كل دفعة بموجب RRSP لسداد “القرض التعويضي” الخاص بك. ولكن يمكنك جعلها جذابة من خلال جولات من القروض الصغيرة لمدة عام واحد إذا كنت تريد دفع فائدة أقل.
وإذا كان لديك خطة RRSP وتريد الاقتراض لزيادة المساهمة ، فعليك أولاً أن تأخذ الوقت الكافي للنظر فيما إذا كان من الأفضل أن تساهم كل شهر بما يعادل السداد الذي يتعين عليك سداده خلال نفس الفترة. وبالتالي ، لا توجد فائدة يجب دفعها ، ولا ضرائب ، ولا قلق بشأن سعر الفائدة.
الاقتراض للاستثمار : الاقتراض للاستثمار في البورصة
يعتبر سوق الأسهم استثمارًا مغريًا ، وإن كان شديد الخطورة . تعني عوامل الجذب فيه أن الكثير من الناس يسعون إلى الاقتراض لهذا الغرض ، ويختبئ البعض عن مصرفيهم الغرض من هذا القرض بذكر شيء آخر. لماذا ا ؟ لأن عددًا قليلاً جدًا من البنوك يمنحها لك ، نظرًا لهذا المستوى العالي من المخاطرة. لذلك ، عليك أن تزن بعناية وتقرر فقط ما إذا كان لديك ما يكفي لتسديده في حالة الفشل ، وماذا ستعيش. قبل كل شيء ، تحتاج إلى معرفة قوية بالموضوع وقدرة كبيرة على التحليل إذا كنت ترغب في مضاعفة أرباحك. على سبيل المثال ، يجب أن تكون قادرًا على التحذير مما إذا كانت الأسعار سترتفع أو إذا فجر قطاع معين أرقامه.
الاقتراض للاستثمار في العقارات المؤجرة
بالنسبة للاستثمار في العقارات المؤجرة ، يتم تعويض المخاطر من خلال الإيجار ، مما يجعلها جذابة حاليًا. أصبحت قوانين الضرائب الآن أيضًا مواتية إلى حد كبير لهذا النوع من المشاريع ، مثل قانون Pinel للإسكان الجديد أو قانون Censi-Bouvard لعجز الأراضي.
لديك الاختيار بين قرض بغرامة أو قرض قابل للسداد. الأول يسمح لك بدفعات شهرية منخفضة ، غالبًا ما يقابلها الإيجار ، مع عيوب الفائدة الباهظة. لا يزال يتطلب مساهمة كبيرة. والثاني أيضا قابل للتعويض بما لا يقل عن نصف المدفوعات الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، تظل أرخص من بداية العقد حتى نهايته. ومع ذلك ،
فإن عدم وجود أي استراتيجية حتمية للأصول يعد شرطًا ضروريًا.
مهما كان نوع القرض المختار ، اختر قرضًا بسعر متغير ، والذي يبدأ بالتالي عند السداد “بسعر المكالمة” المنخفض جدًا. إذا كان لديك فاصل زمني طويل بما فيه الكفاية للخدمة ، فستظل المدفوعات الشهرية منخفضة جدًا دائمًا. مما يعني أنه أكثر ملاءمة لاستثمار العقارات المؤجرة. لأنه بالإضافة إلى ذلك ، فإن خطر الاختلاف في الدفعات الشهرية يقابله عودة الإيجار.لديك خياران آخران: سعر فائدة ثابت أو قرض بسعر فائدة مختلط . يتم استخدام هذا الأخير في استثمارات استراتيجية للغاية تسمح بإعادة بيع ممتلكاتها بسرعة من أجل الاستفادة من مكاسبها الرأسمالية الأولية. ستكون مساهمتك ضرورية في بعض الأحيان لتقليل القرض وبالتالي تقليل التكلفة. الأداء لن يخيب ظنك.
الاقتراض للاستثمار : نظرًا لأنك مستثمر يتمتع بقدرات سداد ملموسة ودخل ثابت إلى حد ما ، فليس لدى البنوك سبب لرفض قرضك في ذلك الوقت.
نظرًا لأنك مستثمر يتمتع بقدرات سداد ملموسة ودخل ثابت إلى حد ما ، فليس لدى البنوك سبب لرفض قرضك في ذلك الوقت. ومع ذلك ، قد لا تحتاج حقًا إلى الاقتراض للاستثمار في هذا المجال لأن لديك المال بالفعل. ولكن يجب أن نرى ما إذا كان من الأفضل الاقتراض والاستثمار في نفس الوقت الذي تتوفر فيه هذه الأموال بالفعل .كما أن الخيارات عديدة: شقة مفروشة في مسكن خدمي ، مساكن قديمة أو جديدة ، مساكن لكبار السن ، مساكن سياحية وتجارية ، إلخ. البنوك مواتية بشكل خاص لاستثمارات التأجير في المساكن المفروشة .
خذ توازنًا لتحديد أكثر الأشياء الواعدة في ذلك الوقت ، والهدف هو دائمًا تحسين عائدك. ويمكنك ترك العمل لمشغل محترف وجمع الإيجار على فترات منتظمة. اشترك في تأمين الإيجار غير المدفوع لتغطية عجز المستأجر عن السداد ، وكذلك أي ضرر.
الاقتراض للاستثمار في التكثيف المستدام للإنتاج المحصولي
يتيح Société Civile de Placement Immobilier إمكانية الحصول على العقارات من خلال التمويل الخاص. يتصرف المستثمرون مثل المساهمين ويحصلون على أرباح تتجاوز 5٪ سنويًا. وهي مشتقة من جزء من الإيجار يدفعه المستأجرون ، بعد خصم تكاليف التشغيل والاحتياطيات ، دون الاضطرار إلى القيام بأي عمل. يمكن أن تعطيك العديد من البنوك إجابة إيجابية في هذا النوع من الاستثمار.
الاقتراض للاستثمار : الاقتراض للاستثمار في الخارج
تكون معدلات الاستثمار الأجنبي في بعض الأحيان أكثر جاذبية من تلك الموجودة في بلدك . تم العثور عليها على الإنترنت. لذلك يمكنك اقتراض الأموال بشكل شرعي من بنك فرنسي أو من بنك في هذا البلد نفسه. في كثير من الأحيان ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار العقاري ، يكون الرهن العقاري دائمًا هو الضمان المطلوب. يمكنك ، من بين أمور أخرى ، بفضل هذه الأموال ، الحصول على عقارات هناك أو وضع أموالك في بنك يقدم معدلات عائد أعلى.ولكن قبل أن تقترض للاستثمار ، عليك أن تتعلم بعمق القانون المحلي لمعرفة خياراتك ، وسوق السندات ، والأسعار ، والضرائب ، وحالة السوق المحلية ، وإمكانيات إعادة البيع ، فضلاً عن القواعد الخاصة بالمهاجرين. . سوف يكون كاتب العدل المحلي مفيدًا جدًا لك. ومع ذلك ، فإن قانون Scrivener يحمي المقترضين في هذه الحالة. لا تخاطر إذا لم تكن قد تعرفت أولاً على السياق الجيوسياسي وتقلبات العملات.
