ما هو التثقيف المالي؟ : في التعليم المالي ، ما هو؟ على أي حال ، فهو ليس جزءًا مما نتلقاه في المدرسة.
هناك ، نحن مدربون بشكل أساسي على المهارات المهنية.
ومع ذلك ، فإن معرفتها مفيدة جدًا للأفراد وأكثر من ضرورية للمهنيين.
ثبتت هذه الضرورة في الحياة اليومية في مواجهة خوفنا من المال وصعوبة جني الأموال أو إدارتها . ومع ذلك ، فإن تطور مجتمعنا ، الذي يعتمد بشكل أساسي على المال والاستهلاك ، يزيد من أهمية المال يومًا بعد يوم.يجب أن ندرك أيضًا أن المنتجات المالية تستمر في التكاثر والتنويع الآن. بدون تعليم مالي، فإن تكامل هذه البيئة يبدو أكثر خطورة بكثير. خلاف ذلك ، هناك خطر كبير من التهور ، لأن الفخاخ والمزالق عديدة أيضًا ومصممة جيدًا من قبل الأشرار. ومع ذلك ، توفر لنا هذه المنتجات العديد من الفرص لإثراء أنفسنا أو على الأقل كسب دخل لائق .من الآن فصاعدًا ، لتكون قادرًا على النجاح ماليًا ، بمعنى ممارسة الإدارة الجيدة ومضاعفة الدخل ، تأكد من المرور عبر مربع التعلم المالي أولاً .
جدول المحتويات
التعريف الذي قدمته منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية
منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) هي أفضل مكان لتعريفها. كما تم تعريفه في عام 2015 ، فإن التثقيف المالي هو العملية التي من خلالها يمكن للمستهلكين و / أو المستثمرين:
إقرأ أيضا:أكثر الشواطئ المخيفة حول العالم- تحسين معرفتهم بالمنتجات والمفاهيم والمخاطر المالية ؛
- اكتساب المهارات والثقة ، من خلال المعلومات الموضوعية أو التعليم أو المشورة ، من أجل:
- أن تصبح أكثر حساسية للمخاطر والفرص المالية ؛
- اتخاذ خيارات منطقية ، مع معرفة كاملة بالحقائق ؛
- اتخاذ مبادرات فعالة أخرى لتحسين وضعهم المالي.
كما يستخدمه معهد التعليم المالي العام في فرنسا. ومع ذلك ، فإن المجال مقبول بشكل عام باعتباره أكثر تعقيدًا ويحتاجه الجميع بشدة ، في سياق أكبر. بشكل أساسي ، يجب على الجميع على الأقل فهم العالم الاقتصادي والمالي الذي نعيش فيه.
ما هو التثقيف المالي؟ : الأهداف العامة للتعليم المالي
التعليم المالي ليس شيئًا يمكنك التظاهر بوجوده. إما لدينا أو لا. لأنك إما تعرف كيف تدير أموالك ، أو لا تعرف ؛ إما أن يكون المرء قادرًا على مضاعفة أصوله ، أو لا يستطيع ذلك. لذلك فهي الطريقة الرئيسية لإدارة أموالك بشكل أفضل ، لتحقيق أهدافك المالية.
بفضله ، يمكننا أن نرى المزيد ، لأنه يسمح لنا بتشكيل نمط حياتنا المالي ، وفقًا لأهداف حياتنا. يتيح لنا التعليم المالي أيضًا فهم السياق الاقتصادي والمالي أولاً ، ثم اتخاذ القرارات دائمًا وفقًا لهذه المعايير.
مع هذه الخلفية ، سنتمكن من تحديد الفرص المالية وفي نفس الوقت صرف المخاطر. هذا مفيد بشكل خاص لمعرفة متى وكم تستثمر في سوق الأوراق المالية ، واختيار أفضل طريقة لتوسيع نطاق عملك ، عند اتخاذ قرار الاستثمار في منطقة معينة.
التثقيف المالي للإدارة الجيدة
الإدارة المالية مجال لا نتعلمه في المدرسة. ومع ذلك فهو ضروري للجميع. في الواقع ، كيف يمكننا أن نعيش بشكل لائق على أساس يومي بالنسبة لميزانيتنا الخاصة إذا كنا لا نعرف كيف ننفق؟ كيف يمكننا حفظ أو سداد اعتماداتنا إذا لم نتمكن من توزيع هذه الميزانية بشكل جيد؟
يعلمنا التعليم المالي كيفية التصرف بشكل أفضل من الناحية المالية وفقًا لإمكانياتنا. في الوقت نفسه ، سيعلمنا ذلك أن نتراجع عن الطعم المغري بشكل متزايد لمندوبي المبيعات.
وبالتالي ، لن نضطر بعد الآن إلى العيش على أساس الائتمان ، بل على العكس من ذلك ، لنصل إلى نهاية الشهر بميزانيته الخاصة. في الواقع ، باتباع مثل هذا التدريب المهني ، سنصبح سريعًا مستقلين ماليًا ، ونتمتع بروح التوفير وشخصية المستثمر. كما أنه سيجعلنا قادرين على إدارة سداد ائتماناتنا بشكل أفضل .من خلال تعليمنا في هذا المجال ، سيكون لدينا الآن القدرة على اتخاذ المبادرات في جميع الظروف. هذه نتائج مهمة وأكثر من مفيدة للتعليم المالي. في وقت لاحق ، سيكون لدينا القدرة على الادخار للمشاريع المستقبلية. سنكون قادرين على تمييز المفيد إلى اللطيف ، من خلال استثمار أكثر مما ننفقه.
ما هو التثقيف المالي؟ : التعليم المالي لقلب الطاولة بينك وبين أموالك
المال يهيمن على مجتمعنا ، ويسيطر علينا جميعًا شخصيًا. بدون التعليم المالي ، لا يمكنك التخلي عن قبضتك. إنها أيضًا الطريقة الأكثر أمانًا لتحقيق السيطرة الكاملة على أموالك ، وهي إتقان أساسي لاكتسابه قبل القيام بأي استثمارات.
يجب أن تعلم أن أي استثمار يهدف إلى تعظيم المكاسب والقضاء على الخسائر. من الواضح أننا لا نتلقى في المدرسة أيضًا. نادرًا ما تسمع عن الاستثمار ، باستثناء سلسلة من التخصصات في المدرسة الثانوية أو مقرر دراسي في الجامعة. في هذه الحالات بالذات ، الأمر يتعلق باحتراف وتعلم حرفة. إنها ليست مسألة تطبيق على الذات مباشرة.
ومن ثم من خلال التعليم المالي ستعرف قواعد لعبة الاستثمارات المختلفة وتتعلم كيفية اختيار تلك التي تناسب أهدافك المالية. قد تكون على وجه الخصوص حصص سوق الأوراق المالية أو استثمارات الأراضي أو تأجير العقارات أو إنشاء الشركات. كل واحد منهم له مزاياه ومخاطره الخاصة. لذلك من الضروري اكتساب المعرفة المالية لفهم المجال الذي يتمتع فيه المرء بأكبر فرصة للنجاح ، اعتمادًا من بين أمور أخرى على مهارات الفرد الأخرى ووضع كل سوق في منطقته الجغرافية.
التعليم المالي ولكن كيف؟
يوجد الآن العديد من الكتب والمواقع المتعددة التي تتناول الموضوع. يمكنك استخدام مصادرها لتتعلم بنفسك. بالإضافة إلى ذلك ، ستجد دورات تدريبية عبر الإنترنت أو وجهاً لوجه يقدمها خبراء ماليون.
المجال واسع جدًا ، ولكن الأفضل هو التركيز على إدارة أموالك الشخصية أولاً. ستبدأ من الألف إلى الياء لتتعلم كيفية توزيع ميزانيتك بشكل متناسب على الرسوم والائتمانات والمشاريع والمدخرات الثابتة. الهدف هو أن تصل مع بيان دخل إيجابي في نهاية الشهر وأن تسدد جميع اعتماداتك في أسرع وقت ممكن. قبل كل شيء ، هذا الجزء ضروري لتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل ، أي لتحديد الأولويات. أنتموبالتالي تجنب النفقات المجنونة التي تجلب دائمًا مخاوف مالية. هذه هي الأسباب الرئيسية التي تمنعنا من ادخار المال.إذا كنت قادرًا بالفعل على القيام بهذا الجزء الأول
ما هو التثقيف المالي؟ : التعليم المالي الموجه
، فانتقل إلى التعليم المالي الموجه نحو الاستثمار على الفور. تعلم كيفية تحويل دخلك إلى أصول ، بدلاً من تكديس جيوبك بالخصوم. هذه سوف تولد رسومًا إضافية فقط. الشيء الرئيسي يكفي ، إذن يمكنك استخدام كل شيء آخر في الاستثمارات والبدء في مضاعفة أصولك في أسرع وقت ممكن. سيقودك هذا الحل بسرعة إلى إمكانية تحقيق خططك للمستقبل.
ومع ذلك ، نظرًا لوجود قواعد ومخاطر وقيود على أي استثمار ، تعلمها قبل أن تبدأ. ثقف نفسك حول كيفية الاستثمار في العقارات أو الزراعة والثروة الحيوانية أو الأرض أو سوق الأوراق المالية أو ريادة الأعمال أو في أي مكان آخر. تعتبر ثقافة ريادة الأعمال ، وهي فرع في التعليم المالي ، مهمة للغاية إذا كنت ترغب في البدء في عملك الخاص.
لكن هذا لا يكفي ، فمن الضروري بشكل خاص معرفة طريقة عمل النظام المصرفي في جانب القروض على وجه الخصوص. هناك أيضًا ضرائب ورسوم ، وكذلك كل ما يتعلق بالاستثمارات.
تعلم قدر الإمكان ، ولا تتوقف أبدًا. بهذه الطريقة ، سيكون لديك قدرة قوية على اتخاذ القرار وإنتاج الأفكار واكتشاف الفرص. لذلك سيكون عملك قادرًا على النمو بسرعة ودائمًا إلى الأعلى.
كيف تسدد ديونك بسرعة؟
في بعض الأحيان ، نقع جميعًا في فخ الائتمان وعلينا سداد ديوننا في أسرع وقت ممكن. يكاد يكون من المستحيل الهروب منه.
من الصعب بالفعل على الكثيرين أن يكونوا قادرين على الوصول إلى نهاية الشهر دون أن يكونوا في العراء ، والتقدم إلى حافة الحرمان أو حتى في ذلك.
هؤلاء الناس لديهم ما يكفي فقط لكسب عيش لائق وينتهي بهم الأمر بإيجارات غير مدفوعة من بين العديد من القضايا المماثلة الأخرى. غالبًا ما يكون الأخير هو الأصعب.
ما هو التثقيف المالي؟ : خلاف ذلك
خلاف ذلك ، إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن الحاجة إلى القروض تعود عندما تخطط للقيام بشيء أكبر قليلاً ، مثل شراء منزل أو أرض ، أو حتى مجرد تجديد أو حتى عندما تريد. المشاريع بكافة أنواعها.
يسلك الآباء أيضًا هذا الطريق ، في معظم الأحيان ، لتمويل دراسات أبنائهم ، إذا لم يتمكنوا من الادخار.
لذلك ، تغزونا جميعًا بشكل تدريجي بالديون والضغوط ، لأنه يجب سداد الديون على مدى فترة محددة مسبقًا ووفقًا للمعدل المنصوص عليه في عقد القرض.
بدون طريقة ، هناك خطر من سلسلة طويلة من المشاكل ومن المرجح أن تزداد سوءًا إذا لم نتمكن من حل كل شيء في الوقت المناسب. لكن هذه النسخة الدراماتيكية من قصة الائتمان لن تحدث إذا طبقنا الأساليب الصحيحة.
ستساعدك هذه الحلول على الخروج من هذا الفخ المالي بألوان متطايرة وستتعلم كيفية إدارة أموالك حتى لا يعود هذا الموقف الصعب إليك. اكتشف أي منها.
تقليل الإنفاق
ستتمكن فقط من سداد ديونك بسرعة بالمال الذي لا تستخدمه. سيقول الكثيرون إنه براتب متواضع سيكون من الصعب تحقيق ذلك. ومع ذلك ، يجب أن تفكر دائمًا في السنوات القليلة التي يتعين عليك سدادها ، خاصة في حالة القروض المصرفية ، والتي يمكنك استغلالها حتى لا تستمر في الحرمان الطويل.
لكن اعلم أن أسعار الفائدة ، كما يوحي اسمها ، هي المصدر الرئيسي لدخل البنوك. ترتفع هذه الأرقام من سنة إلى أخرى خلال فترة الإطفاء المتوقعة .، لذلك عليك أن تبذل قصارى جهدك للتخلص من ديونك حتى تصل إلى أغلى سعر لها حتى الآن.
لا ننصحك بحرمان نفسك من التفكير في أنه يمكنك سداد الكثير من المال دفعة واحدة. عاجلاً أم آجلاً ، بهذا المعدل ، قد تنكسر وتميل إلى إنفاق الكثير لملء الفراغ. لن تكسب شيئًا في حالة عدم الاستقرار هذه ، توازن أفضل. أيضًا ، إذا أفرطت في ذلك ، فإنك تخاطر بإصابة نفسك بالمرض وسيؤدي ذلك إلى مشاكل إضافية.
ما هو التثقيف المالي؟ : مهما كان مقدار راتبك
لذا ، مهما كان مقدار راتبك ، اتخذ قرارًا بالعيش مع الحد الأدنى من النفقات واستخدم ما تبقى للإهلاك. يتعلق الأمر باختيار ملفإدارة أفضل لأموالك ، وليس العيش في عدم الراحة. تخيل ، على سبيل المثال ، أنه يمكنك العثور على شقة أرخص دون إضاعة الكثير من المساحة. الأمر نفسه ينطبق على اشتراكك في الإنترنت والهاتف.
ولكن من المربح أكثر إذا تعلمت الاحتفاظ بعادة الإنفاق هذه في كل مرة تذهب فيها لفتح محفظتك. لا تغري ، لا بالمبيعات ولا بالموضة ، إذا لاحظت في الوقت الحالي بعد التفكير الذاتي أن ملابسك الحالية كافية تمامًا لك. تذكر أيضًا أن تحد من تناول الطعام والتسوق والنزهات الأخرى حتى تتمكن من الخروج بسرعة من مشكلتك المالية.قد لا يبدو كل هذا كثيرًا ومع ذلك يجب أن نطبق ونستمر في نفس الاتجاه بمثابرة إذا أردنا الحصول على نتائج ملموسة. سترى أنه ليس من الصعب جدًا محاولة كسب اليورو هنا وهناك مع تقليل النفقات. تعد أنظمة مشاركة السيارات والموقع المشترك أيضًا من بين احتمالات تقليل النفقات.
ادفع شريحة شريحة
كما تم توضيحه سابقًا ، من الضروري استغلال فترة السداد جيدًا ، لأنه خلال هذه الفترة ، لن يحدث أي فرق يمكن أن يسدده المرء بدلاً من ذلك أو بسرعة أقل. الهدف هو دفع مبلغ ثابت كل شهر بانتظام في أقل الحالات. بهذه الطريقة ، تبقى الحياة اليومية مستقرة ، وتسوية الديون تتقدم ، وبالتالي يقل الشعور بالجهد. ستمضي ببطء ، ولكن بثبات ، وستبدو الدورة أقل صعوبة بقليل.
بمجرد أن تتلقى راتبك ، وقد قمت بالفعل بحساب مقدار احتياجاتك تقريبًا خلال الشهر القادم ، ادفع على الفور ما تم طرحه لتسوية جزء من ديونك. مثل ، سيتم إنجازه وسيتعين عليك بعد ذلك الالتزام بالباقي (راجع نصائحنا حوليكون الاستقلال المالي ). يمكنك ضرورة أن يكون كافيا بحيث لا يخون نفسك ومن ثم الأمور تعقيد في سوء إدارة أموالك الانضباط الذاتي.ويجب عليك بالطبع أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أنه يجب سدادها في الوقت المحدد ، لذا أعد النظر في مبلغ القسط الشهري إذا كان منخفضًا للغاية ، وبالتالي اطرح أسئلة حول النفقات التي يمكن تخفيضها بشكل أكبر. هل هو التسوق أم الطعام أم الأحذية أم الحقائب أم أيا كان؟ في كلتا الحالتين ، لديك القول الفصل.
