5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : يتطلب الاستقلال المالي بلا شك الإدارة الصحيحة لثروة الفرد. للقيام بذلك ، يجب أن تكون قادرًا على تحقيق أهدافك المالية دون أي عوائق.
ولكن بين الإرادة والنجاح والتنظيم ، يبدو أن العديد من المكونات تفلت منك.
هذا أمر طبيعي ، لأن الاستقلال المالي ليس بالأمر السهل.
نقدم لك شرحًا للقواعد الخمسة الأساسية لتحقيق أهدافك المالية وبالتالي استقلالك المالي. اتبع الدليل !
جدول المحتويات
القاعدة 1: حدد أهدافك المالية
الاستقلال المالي في متناول الجميع. لا يزال من الضروري تحديد الأهداف المالية الصحيحة والقدرة على الالتزام بها. لذلك دعونا نرى كيفية تحديد الأهداف المالية.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : تقييم
بادئ ذي بدء ، يجب عليك سرد أهدافك الشخصية. لإنشاء خطة مالية جيدة ، يجب أن تكون قادرًا على تحديد أهدافك المالية للمستقبل بوضوح. نماذج أوراق العمل متاحة على الشبكة. ومع ذلك ، فيما يلي قائمة بالأهداف المالية الأكثر شيوعًا:
- الاستعداد للتقاعد
- شراء منزل أو سيارة
- تحضير ميراثه.
- إنشاء مرتبة طوارئ للنفقات غير المتوقعة ؛
- تمويل دراسة أبنائه أو دراسته الخاصة ؛
- الذهاب في عطلة ؛
- إجراء تغييرات في بيئتها ؛
- الاستثمار في العقارات.
يكون دقيقا
بعد أن تحدد أهدافك المالية الشخصية ، عليك أن تجعلها محددة للغاية. في الواقع ، لكي تكون قادرًا على تحقيق الأهداف ، سواء كانت مالية أو غير مالية ، يجب أن تكون محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق ومقبولة بالطبع.
إقرأ أيضا:كوكب زحللتحقيق ذلك ، يجب عليك اختيار صيغة كمية وقابلة للقياس. لكي نكون واضحين ، دعنا نقول أن هدفك المالي الشخصي هو توفير المزيد. بعبارة أخرى ، هدفك غامض للغاية. لكي تكون الصياغة مناسبة ، يجب عليك بدلاً من ذلك تحديد هدفك بالقول أنك تريد توفير إما مبلغ معين ستحدده أو نسبة مئوية من دخلك.
تذكر دائمًا كتابة أهدافك حتى تتمكن من تذكرها لاحقًا. من ناحية أخرى ، فإن الكتابة تجعلك مسؤولاً عما إذا كنت ستحقق أهدافك أم لا.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : ضع ميزانية لهدفك
لقد حددت هدفك المالي الشخصي ووضحته بدقة. أنت الآن بحاجة إلى معرفة المبلغ الذي تحتاجه بالضبط. تعتبر تكلفة المشروع جزءًا مهمًا من نجاحه.
لنفترض أنك تريد وضع مرتبة احتياطية لتغطية النفقات غير العادية. يقدر المموّلون أن هذا النوع من مخزون الصوف يجب أن يكون 25000 يورو على الأقل ليكون فعالاً. إذا كنت تخطط للحصول على مرتبة الطوارئ هذه في غضون 5 سنوات ، فهذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 5000 دولار سنويًا. يتعلق الأمر أيضًا بالقول أنك بحاجة إلى توفير حوالي 415 دولارًا في الشهر. إذا كان دخلك حوالي 2000 دولار ، فعليك التفكير في توفير حوالي 20 ٪ من راتبك كل شهر.
إقرأ أيضا:علاج نقص الحديديجب أن تكون الميزانية دقيقة إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على تطبيقها بشكل صحيح ومستدام.
القاعدة 2: حدد وضعك المالي
بعد تحديد ووضع الميزانية لهدفك المالي الشخصي ، تحتاج إلى توضيح وضعك الاقتصادي الحالي. إنه أساس الاستقلال المالي. للقيام بذلك ، سيتعين عليك حساب عوامل مختلفة في ميزانيتك للوصول إلى إجمالي دقيق وواقعي. سيسمح لك هذا بمعرفة وضعك المحاسبي التفصيلي.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : النشيطين
الأصول تشير إلى جميع السلع التي تمتلكها ، مهما كانت طبيعتها. دون أن تكون شاملة ، فإن الأصول تمثل:
- السيولة النقدية ؛
- حسابات بنكية؛
- مدخرات؛
- الأموال ، مثل صناديق التقاعد ؛
- ممتلكات شخصية؛
- تأجير الممتلكات
- الاستثمارات المختلفة قيد التنفيذ ؛
- الأسهم أو السندات ؛
- الأشياء الثمينة مثل الأعمال الفنية ؛
- السيارات.
بمجرد إدراج جميع هذه الأصول ، يمكنك إضافة القيم المختلفة لمعرفة المبلغ الفعلي لأصولك.
المطلوبات
تشير الالتزامات إلى جميع الديون مهما كانت طبيعتها. دون أن تكون شاملة ، فإن المطلوبات تمثل:
إقرأ أيضا:أضرار الكوكاكولا على صحة الجسم- القروض المختلفة التي حصلت عليها (قرض الرهن العقاري أو قرض السيارة أو قرض الطالب) ؛
- الاعتمادات التي لديك قيد التقدم ؛
- مبلغ سلبي في حسابك المصرفي.
من خلال جمع كل من القيم ، ستعرف المبلغ الحقيقي لالتزاماتك.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : صافي الموجودات
للعثور على صافي الأصول ، الذي يمثل ممتلكاتك العقارية ، تحتاج إلى طرح التزاماتك من الأصول الخاصة بك.
إذا كانت النتيجة التي تم العثور عليها سلبية ، فهذا يعني أنه ليس لديك بالفعل أصول. بالمقابل ، كلما كانت النتيجة إيجابية ، زاد عدد الأصول الموجودة في حسابك.
عندما تصل إلى أهدافك المالية الشخصية ، يجب أن تزيد أصولك وتنخفض التزاماتك. هذا هو منطق النهج المتبع.
القاعدة 3: صمم ميزانيتك
أنت تعرف وضعك المالي الدقيق وتعرف أيضًا الأهداف التي تريد تحقيقها. الآن عليك تصميم ميزانيتك الشهرية من أجل تحقيق ذلك.
قبل الخوض في صلب الموضوع ، دعونا نوضح ، بكلمات قليلة ، أهمية الميزانية إذا كنت تطمح إلى الاستقلال المالي.
يسمح لك الوضع المالي بمعرفة ميزانيتك الشخصية في لحظة محددة. ومع ذلك ، من المهم أيضًا فهم كيفية إنفاق أموالك لمعرفة كيفية توفير المال. هذا عندما تأتي الميزانية لأنها تتيح لك سرد مقدار ما تكسبه وتنفقه كل شهر بدقة ، مع إمكانية وجود تعليقات توضيحية على العناصر المختلفة. لذلك فإن الميزانية هي حجر الزاوية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. بما فيه الكفاية الآن ، دعونا نتعمق في مفهوم الميزانية الشهرية.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : المرحلة الأولى: الدخل
لتصميم ميزانية منطقية ، فإن أول ما عليك فعله هو تحديد دخلك بدقة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى عمل قائمة بجميع الإيصالات النقدية الشهرية التي لديك. يمكن أن يتخذ هذا الدخل أشكالًا مختلفة:
- راتب ؛
- النفقة.
- تأجير؛
- المعاشات المختلفة.
اجمع كل هذه المبالغ وستعرف دخلك الشهري بالضبط.
المرحلة الثانية: المصاريف
الميزانية المتوازنة تعني أيضًا التحكم في الإنفاق. من أجل التحديد الدقيق للأموال التي تنفقها ومخصصاتها ، يجب عليك إنشاء قائمة بتوزيع المبالغ صنفًا على حدة. فيما يلي بعض الأمثلة على الهياكل:
- في فئة الإسكان ، لديك إمكانية سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك ، والإيجار الذي تدفعه ، والتأمين على منزلك وجميع النفقات الملازمة لمسكنك ؛
- فئة النقل ، لديك إمكانية إخطار سداد ثمن شراء سيارتك ، والتكاليف المتعلقة بصيانة سيارتك ، والتأمين على السيارة ، وشراء الوقود أو الاشتراك في النقل بشكل مشترك ؛
- فئة الحياة اليومية ، يمكنك تضمين المصاريف المتعلقة بالطعام أو الملابس أو الصيانة ؛
- في فئة الترفيه ، من الممكن فرض رسوم اشتراك في المسبح ، أو دروس الموسيقى ، أو الرحلات إلى السينما أو المتنزهات الترفيهية ، أو حتى شراء دراجة جديدة ؛
- ضع في اعتبارك أيضًا إنشاء فئات للضرائب والطاقة والنفقات غير المتوقعة ، ولكن أيضًا النفقات اليومية الصغيرة مثل الصحيفة أو القهوة في الحانة الصغيرة المحلية أو شطيرة وقت الغداء.
اجمع كل هذه المبالغ وستعرف نفقاتك الشهرية بالضبط.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية المرحلة الثالثة: الرسوم
بالإضافة إلى المصاريف الثابتة مثل الإيجار أو تذاكر القطار أو التأمينات المختلفة ، هناك عدد كبير من المصاريف الأخرى المتغيرة. من بينها ، يتم إجراء بعض النفقات مرة واحدة فقط في السنة. من المهم ألا ننسى أخذها في الاعتبار من خلال قسمة المبالغ على عدد الأشهر وبالتالي وضعها بشكل صحيح في الميزانية الشهرية.
بعض النفقات متغيرة تماما. هذا هو الحال بشكل خاص عند التسوق في السوبر ماركت أو شراء الملابس أو إنفاق الكهرباء أو الهاتف. خذ الفواتير الأخيرة ، ويفضل أن تكون أكثر من عام ، وأجمعها واقسمها على عدد الأشهر. سيعطيك هذا فكرة أكثر أو أقل دقة عما ستنفقه على هذه العناصر.
المرحلة 4: حساب الميزانية
بمجرد أن تعرف المبلغ المحدد لدخلك والمبلغ المحدد لنفقاتك ، كل ما عليك فعله هو الحساب.
إذا كانت النتيجة سلبية ، فهذا يعني أنك تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. على المدى الطويل تقريبًا ، سيكون هذا الموقف إشكاليًا ، لأنه سيقودك إلى الديون أو الإفراط في المديونية. قم بتصحيح اللقطة بينما لا يزال هناك متسع من الوقت.
إذا كانت النتيجة صفر ، فهذا يعني أنك تعيش بالضبط بما يصل إلى دخلك. هذا الموقف ليس إشكاليًا بحد ذاته ، لكنه يظل غير مريح للغاية. في أدنى حدث غير متوقع ، يمكن أن يغرق وضعك.
إذا كانت النتيجة إيجابية ، فهذا يعني أنك تعرف كيفية إدارة أموالك. لتحقيق أهدافك المالية ، قد يكون من الضروري مع ذلك تقليل نفقاتك أو زيادة دخلك من أجل تعزيز قدرتك على الادخار.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية المادة 4: حفظ
إن توفير المال هو عصب الحرب من حيث الأهداف المالية وهو بالتأكيد أحد أهم القواعد التي يجب احترامها من أجل تحقيق الاكتفاء الذاتي من الناحية المالية. مهما كان الهدف الذي حددته في القاعدة 1 ، لا يمكن تحقيقه إلا عندما تمنح نفسك الوسائل لتمويله. لذلك فإن الادخار ضروري. دعونا نرى كيف نفعل ذلك.
وفر المال
هذا هو الفطرة السليمة نفسها. للادخار ، بالطبع ، عليك أن تنفق أقل. ومع ذلك ، هذا ليس بالأمر السهل دائمًا ، خاصة إذا كانت ميزانيتك محدودة. فكيف يمكنك أن تفعل ذلك؟
انظر أولاً إلى نفقاتك الشهرية. ابحث عن العناصر غير الضرورية وفكر في تقليلها أو إزالتها. عندما نتحدث عن النفقات غير الضرورية ، فإننا نعني النفقات التي بدونها لن تتأثر جودة حياتك. على سبيل المثال ، عادة ما تذهب إلى مطعم كل يوم.
بعد ذلك ، ضع في اعتبارك أهمية نفقاتك والمال الذي تنفقه عليها. قد لا تكون بعض النفقات التي تعتقد أنها مهمة. هذا هو الحال عادةً مع اشتراكات هاتفية معينة تحتوي على كميات هائلة من البيانات بينما لا تستخدم الإنترنت كثيرًا بالضرورة.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : استخدم نفسك أولاً
قد يبدو هذا غير حكيم ، ولكن من أجل توفير المال ، عليك أن تساعد نفسك أولاً. إذا قمت بوضع الأموال من مدخراتك في حساب مصرفي مستقل في بداية الشهر ، فلن تميل إلى إنفاقه بعد الآن.
خلافًا للاعتقاد السائد ، ليست هناك حاجة مطلقًا لتوفير الكثير لتحقيق مبلغ مناسب. إن ادخار مبالغ صغيرة كل شهر أكثر ملاءمة وأكثر فائدة من استثمار مبلغ كبير من المال مرة كل عام أو كل عامين. إن الانتظام هو حقًا أن يولد رأس مالك أكبر قدر من الفائدة.
للتأكد من أنك لا تستسلم لصفارات الاستهلاك ، لا تلمس هذه الأموال إلا إذا كانت حالة طارئة تهدد الحياة. إنه لمن المغري للغاية أن نقول إننا سنقوم باستثناء مرة واحدة وأننا سنستبدل الأموال في الشهر التالي. طريقة العمل هذه تأتي بنتائج عكسية.
اصنع مرتبة الطوارئ الخاصة بك
أجمع جميع الخبراء الماليين على أن مرتبة الطوارئ ضرورية. من حيث القيمة المطلقة ، يجب أن يسمح لك بالعيش بشكل لائق من 3 إلى 6 أشهر في حالة فقد جميع مواردك. على أي حال ، لن تلمس هذه الأموال إذا لم يكن هناك سبب عاجل ومقنع لذلك.
هذا الصندوق مخصص فقط لمساعدتك ودعمك في حالة المرض أو الحوادث أو فقدان الوظيفة.
المادة 5: الاستثمار
لتحقيق الهدف المالي الذي حددته ، فإن الاستثمار مهم للغاية. في الواقع ، هو الاستثمار الذي سيسمح لك بتنمية مدخراتك من أجل تحقيق ما تريد تحقيقه. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الاستثمار محفوفًا بالمخاطر إذا لم يتم بالحد الأدنى من الفطرة السليمة. بعض نصائح الخبراء.
مجالات الاستثمار
كل نوع من الاستثمار له مكاسب محتملة ، ولكن أيضًا مخاطر. غالبية الاستثمارات هي:
- أجراءات ؛
- التزامات ؛
- أموال ؛
- العقارات؛
- بضائع ؛
- خدمات.
اعتمادًا على نوع الاستثمار المختار ، تكون المخاطر أعلى أو أقل.
5 قواعد للوصول إلى أهدافك المالية : فهم الاستثمارات
قبل أن تقفز بتهور إلى الاستثمار ، تحتاج إلى فهم خصوصيات وعموميات ذلك. سيسمح لك ذلك بقياس المخاطر وتقدير مكاسبك. من مصلحتك أن تثقيف نفسك حول هذا الموضوع بأفضل ما يمكنك. هناك تدريبات ممتازة حول هذا الموضوع مثل QLRR التي تعتبر رائدة في هذا المجال.
الآن ، إليك بعض مبادئ الاستثمار الأساسية لتبدأ بها.
- الإجراءات تمثل أجزاء من العمل. توفر هذه القيم الكثير من المال ، لكنها أيضًا تخاطر بخسارة نفس القدر. وبالتالي فهذه استثمارات طويلة الأجل يجب أن ينفذها متخصصون.
- السندات تمثل تمويل الديون. تسمح لك بالحصول على معاش سنوي أو نصف سنوي. عادة ما يتم استرداد المبلغ الأساسي بعد فترة محددة. في حين أن المنتج ليس خاليًا من المخاطر ، إلا أنه أكثر أمانًا من المخزون.
- تمثل الصناديق مزيجًا من الأسهم والسندات. هذا يجعل من الممكن توزيع المخاطر ، وبشكل طبيعي ، لضمان ربحية معينة.
