كيفية الخروج من المديونية الزائدة : الديون المتراكمة والأقساط غير المسددة والتكاليف المتزايدة باستمرار ؛ تهدد المديونية المفرطة عددًا كبيرًا من الأسر كل عام. ويرجع ذلك أساسًا إلى فقدان الوظيفة ، والاضطراب الذي أصاب وحدة الأسرة ، وخاصة إنجاز نفقات غير متوقعة.
بالطبع ، نفضل جميعًا أن يكون لدينا حساب كامل في دفتر حسابات أو في سوق الأوراق المالية ، ولكن للأسف هذا ليس هو الحال بالنسبة للجميع.
في الواقع ، المزيد والمزيد من الناس مدينون.إن الإفراط في المديونية هو وضع مقيد يمكن أن يصبح صعبًا للغاية بالنسبة للأشخاص المثقلين بالديون. هناك طرق عديدة للتخلص من الديون. من بين العديد من الحلول الأخرى ، يتمثل الحل الأفضل في إعادة شراء الائتمان. يتم تعريف هذا على أنه أرخص وأسرع طريقة للخروج من وضع مالي صعب. بالإضافة إلى ذلك ، تساعدك إعادة شراء الائتمان بشكل مفيد على منع الإفراط في المديونية وتجنب الوقوع في دوامة الائتمان على الائتمان الجهنمية.
جدول المحتويات
أسباب الإفراط في المديونية
تؤكد لجان المديونية المسؤولة عن تقييم جميع ملفات المديونية المفرطة أن طبيعة المديونية المفرطة قد تغيرت بشكل قاطع في السنوات الأخيرة. ما يقرب من نصف الملفات مصنفة ضمن المديونية المفرطة الناجمة عن حادث الحياة: المديونية المفرطة السلبية. الانفصال والطلاق والبطالة الفنية هي الأسباب الرئيسية التي تساعد على زعزعة توازن ميزانية الشعب.
وفقًا لإحصاءات لجان المديونية المفرطة نفسها ، فإن المديونية المفرطة النشطة تحل محلها المديونية المفرطة السلبية. وبعبارة أخرى ، فإن الأشخاص المثقلين بالديون بسبب التراكم غير المنضبط للائتمانات هم أقل عددًا من الأشخاص المثقلين بالديون بسبب حادث الحياة.
تعتبر الاعتمادات الدوارة أيضًا سببًا مشددًا للعقوبة وعادة ما تكون موجودة في معظم حالات الإفراط في المديونية. عادةً ما يكون الوصول إليها أمرًا سهلاً للغاية ، لكن أسعار الفائدة فيها مرتفعة للغاية.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : حلول للخروج من المديونية الزائدة
– إعادة شراء الائتمان:
تبين أن إعادة شراء الائتمان هي الحل الأمثل للخروج من المديونية الزائدة ، لأنها أكثر كفاءة وأسرع وأقل تكلفة. تتيح لك إعادة شراء الائتمان حل مشاكلك في غضون ساعات قليلة ودون الانتظار لأشهر وأشهر للتوصل إلى حل ودي أو قانوني لمديونتك المفرطة. بشكل عام ، هذه هي الطريقة الأسهل والأفضل لتحقيق الاستقرار في الميزانية. وبالتالي ، فإن إعادة شراء الائتمان تسمح لك بالحصول على قرض مرة أخرى في تكيف كامل مع ميزانيتك وإدارتك المالية. باختصار ، يتيح لك هذا الحل أن يكون لديك مستقبل بدون مشاكل مالية وتجنب المدفوعات الشهرية الخانقة.
-كيفية الخروج من المديونية الزائدة : قانون Neiertz:
تحاول بعض الأنظمة القانونية الحد من العواقب الوخيمة للمديونية ، وقانون Neiertz هو أحدها. هذا قانون يعالج بشكل مباشر مشكلة المديونية المفرطة في فرنسا. في مواجهة الحجم المتزايد لهذه المشكلة ، شرع المشرع في تطوير منع الإفراط في المديونية في عام 1989. هذا البند ، المعروف باسم “قانون Neiertz” ، يتكون من جعل المقرضين والمقترضين مسؤولين وتطوير مفاوضات ودية. كما أجاز إنشاء الملف الوطني لحوادث سداد الائتمان الشخصي (FICP). في الواقع ، يعد FICP أداة ضرورية لمكافحة المديونية المفرطة. على الرغم من وجودها ، فإن أعداد المثقلين بالديون لا تتوقف عن النمو.
إقرأ أيضا:ماذا تفعل في حالة وجود مشكلة مالية؟– هيئات المديونية
عادة ما تكون موجودة في كل قسم ، تم إنشاء لجان المديونية الزائدة بموجب قانون Neiertz. واجبهم هو إيجاد نتائج حصرية لكل حالة. يتم تقديم الحلول المقترحة من خلال خطة استرداد ويتم تقديمها إلى الشخص المثقل بالديون والمدينين له. عادة ما تنص خطط الاسترداد على إعادة جدولة الديون.
إن طلب عمولات المديونية هو حل جيد لا ينبغي الاستخفاف به. يمكن أن يكون لهذا الإجراء عواقب وخيمة على الشخص المثقل بالديون ، لأن إيداع الملف معهم يؤدي إلى التسجيل التلقائي في FICP التابع لبنك فرنسا.
– كيفية الخروج من المديونية الزائدة : قانون الفرصة الثانية:
قانون الفرصة الثانية هو حكم قانوني تأسس في عام 2003. ويتم تنفيذه بشكل أساسي للتكيف مع تطور المديونية المفرطة ولتكملة النظام القائم بالفعل. يُطلق عليه أيضًا “قانون بورلو” ، وهو إنشاء الإجراء القضائي لاستعادة الشخصية. يسمح للخروج من المديونية الزائدة عن طريق الإلغاء الكامل للديون مقابل تصفية أصول المثقل بالديون.
– تجميع الاعتمادات
حتى لو كان هذا الحل فعالاً ، فإنه لا يثبت قدرته على إبطاء تطور المديونية المفرطة في فرنسا. بعد بعض الملاحظات ، يبدو أن البعد الوقائي لا يزال غير كافٍ إلى حد كبير. يسمح لك توحيد الاعتمادات ، على الرغم من كل شيء ، برؤية أكثر وضوحًا وتنظيف وضع الميزانية. كما يتيح هذا الحل تقليل الدفعات الشهرية وضمان المديونية الزائدة.
إقرأ أيضا:ما هو نقص التروية-كيفية الخروج من المديونية الزائدة : كن حذرا
للخروج من المديونية المفرطة ، من المهم التحلي بضبط النفس. من أجل تجنب الحصول على قروض جديدة ، فإن أفضل الحلول هي العمل لساعات إضافية ، وحرمان نفسك من كل ما هو بالتأكيد غير إلزامي ، وتعلم كيفية الادخار قدر الإمكان. “الادخار” لا يعني “شد الحزام”. ومع ذلك ، يجب أن تعرف كيفية تفضيل العروض الترويجية ، والاستفادة من العروض المجانية ودفع أقل بكثير مقابل كل شيء. باختصار ، من الممكن الخروج من المديونية المفرطة عن طريق الإنفاق بذكاء وتحقيق مدخرات كبيرة.
– قاعدة الـ 33٪:
بفضل قانون Neiertz ، اخترعت البنوك ومؤسسات الائتمان قاعدة 33٪ الشهيرة. تم تنفيذ هذا الإجراء لمنع الإفراط في المديونية لجميع العملاء. في الواقع ، 33٪ هو رقم يمثل الحد الأقصى لنسبة الدين للأسرة. وبالتالي ، ستسمح هذه القاعدة للدائنين بتخصيص ثلثي الدخل لتغطية تكاليف المعيشة اليومية ، بينما يسمح الثلث لسداد القروض المختلفة التي حصلوا عليها.
فيما يلي بعض الحلول التي ستمنحك مخرجًا جيدًا من المديونية المفرطة ، أو على الأقل تجنب الانغماس فيها.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : نصيحة لإدارة أموالك بشكل جيد
صحيح أن إدارة ميزانيتك تتطلب بعض ضبط النفس والإدارة الجيدة لأموالك. إن إدارة أموالك بشكل جيد تعني مدخرات أو مدخرات أو أسلوب حياة مقتصد. لكن لماذا تدير أموالك بشكل جيد؟ هل لن ينفد أبدًا؟ هل هو لتلبية احتياجات أخرى؟ أم لتجنب الوقوع في الديون؟
في الواقع ، إليك 12 نصيحة لإدارة أموالك بشكل جيد ولا تفوتها أبدًا.
التحكم في التكاليف الثابتة
عليك أن تفكر في وضع الميزانية لجميع النفقات ، من الأكبر إلى الأصغر مثل النقل والفواتير والرسوم الثابتة والطعام والإيجار وغيرها. مع الراتب الشهري ، عليك دائمًا التفكير في الادخار مهما كانت الظروف ، حتى أصغر الأموال التي يمكنك تخيلها. لا يزال من الممكن استخدامه. ليس عليك الانتظار حتى تصل إلى مبلغ معين لتوفره. كما أنه يأخذ أرقامًا منطقية.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : فكر في ما هو غير متوقع
تنشأ مشاكل إدارة الأموال عندما تنشأ حالات مصروفات غير متوقعة. عادة ما يعطل ما هو غير متوقع كل إدارتنا المالية مثل تعطل السيارة وإصلاحات المنزل العاجلة والمشاكل العائلية وتكاليف وقوف السيارات والمزيد. كل هذا يجب أن يشمل الميزانية الكاملة. لذلك فهي مسألة حساب أقل الإنفاق.
قم بإعداد صندوق الطوارئ
يوصى بتخصيص ميزانية طوارئ مناسبة لما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الشهرية العادية في حالة وقوع حادث. تم إنشاء هذا الصندوق لخدمتك في المواقف غير المواتية مثل فقدان الوظيفة ، والعجز بسبب حادث عمل ، في حالة مرضك. إنها ميزانية تسمح لك بضمان حياتك اليومية على الأقل لبعض الوقت.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : ابحث عن فرص للادخار
الحيلة هنا هي عدم دفع أي شيء بينما لا يزال بإمكانك الحصول عليه مجانًا. عليك الاستفادة من الخصومات ، حتى في محل البقالة. من المهم أيضًا معرفة سعر العناصر والمنتجات لتجنب الانخداع. استخدم القسائم واسأل دائمًا عن طالب مميز أو أقل من 25 سعرًا. خلاف ذلك ، من الجيد أن تعيش بأقل من إمكانياتك وبما يتناسب مع احتياجاتك.دفع الفواتير والديون: أسوأ شيء هو الهروب من الديون. ستؤدي طريقة الحياة هذه إلى تشويه سمعتك لسنوات قادمة. أفضل شيء تفعله هو سداد ديونك وأن تكون قانونيًا مع نفسك. “من يدفع ديونه يزداد ثراء”.
تجنب المديونية المفرطة قدر الإمكان
إن الاضطرار إلى سداد ديون طويلة الأجل هو مصدر لتدفق الأموال. من أجل سدادها ، عليك أن تكيف ميزانيتك وتشدد حزامك لتتمكن من سداد ديونك في الوقت المحدد. طريقة أخرى للعيش.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : ضع ميزانية سنوية
إعداد الميزانية السنوية يعني تخصيص كل بنس وكل مصروف لميزانية مفصلة ودقيقة. صحيح أن الأمر يستغرق وقتًا وكثيرًا من الدقة ، لكن التخطيط للميزانية لا يزال ضروريًا ، بل وأكثر من ذلك إذا كنت تطمح إلى الثروة.
احصل على المساعدة من المساعدة الاجتماعية
إذا لم تكن لديك فكرة عن كيفية وضع الميزانية أو إذا كنت لا تعرف كيفية القيام بذلك ، فسيكون من دواعي سرور الأخصائيين الاجتماعيين إعداد ميزانية عائلتك.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : حقق مدخرات قسرية
بتصنيف المدخرات كمصروفات ثابتة ، يسهل عليك توفير المال. ومع ذلك ، يمكن أن تتدخل المدخرات في النفقات المتغيرة. مع وضع ذلك في الاعتبار ، الأمر متروك لك لمعرفة المبلغ الذي ستخصصه لمدخراتك. [/ Sociallocker]
قم بتقييم وضعك
يتكون من سرد جميع الأشياء التي لم تستخدمها من قبل مثل المواهب والكتب والملابس وأقراص DVD والأقراص المدمجة وما شابه وعرضها للبيع على eBay. طريقة أخرى للتخلص من الأشياء الضخمة وتوفير المال.
كن على دراية بأفعالك: إنها مسألة تجنب أي شراء اندفاعي أو أي شراء اندفاعي حتى لا تجد الذرائع. هذه ليست مسألة حرمان أو تقشف ، بل تتعلق بالوضوح. كن واضحًا وأخبر نفسك أن الادخار أفضل من الإنفاق.
كيفية الخروج من المديونية الزائدة : كن صبورا
اسأل نفسك جيدًا قبل كل عملية شراء ما إذا كانت مفيدة حقًا أم للمتعة فقط. لذلك ، كلما رغبت في الإنفاق ، ابذل جهدًا لتأجيل الشراء حتى اليوم التالي. سيسمح لك هذا بالتفكير مرتين.
اتبع هذه النصائح وستجد بعض الاستقرار في وضعك المالي. ومع ذلك ، لماذا لا تفعل الشيء نفسه؟
استخدم طرق تمويل مفيدة
على سبيل المثال ، تسمح لك البطاقة الجديدة التي تقدمها Codifis بإجراء دفعة نقدية أو سداد أقساط. لهذا السبب ، يجب أن تتوقف عن تحمل الكثير من الديون. خصص جميع النفقات غير الضرورية.
تحتاج أيضًا إلى معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية عامة أو خاصة. استخدم القروض منخفضة الفائدة ومدخراتك لسداد ديونك عالية الفائدة. يمكن أن تصبح الديون المعدومة عبئًا كبيرًا على المدى الطويل. احصل على المساعدة إذا لزم الأمر. احذر من المنظمات الاستشارية الهادفة للربح أو غير المعتمدة ، خاصة إذا طلبت منك دفعة كبيرة مقدمًا.
